השקעות ופיננסים
ביטוח ללקוחות פרטיים אינו רשימת פוליסות, אלא מכלול החלטות שמלוות אדם ומשפחה לאורך שנים. בגולדשלגר מתייחסים לביטוח כאל כלי לניהול סיכונים אישיים, כלכליים ובריאותיים, ולא כמוצר מדף אחיד. הייעוץ מבוסס על היכרות מעמיקה עם מצבו האישי של הלקוח, שלב החיים, ההתחייבויות הקיימות והצרכים העתידיים, מתוך מטרה לבנות מעטפת ביטוחית מדויקת, יעילה ונטולת כיסויים מיותרים. הליווי האישי, הזמינות והניסיון המצטבר מבטיחים שביטוחי הפרט יספקו הגנה אמיתית ושקט נפשי לאורך זמן.
קופות גמל
בעצם כל מוצרי החסכון ארוך טווח שאתם מכירים...
קופת גמל היא תוכנית חיסכון לטווח ארוך או בינוני, המיועדת לצבור כספים שניתן יהיה למשוך בזמן עתידי.
קופת גמל היא שם כולל לקבוצת מכשירי חיסכון פנסיוניים לטווח בינוני או ארוך. בין המוצרים ניתן למנות קופת גמל לתגמולים, קרן השתלמות, קרן מחלה, פיצויים, קצבה ועוד.
יחד עם זאת, המינוח "קופת גמל" משמש כמינוח העממי ל"קופת גמל לתגמולים".
המשקיע בקופת הגמל (לתגמולים) מכונה "עמית", והוא יכול להיות חוסך עצמאי, המצטרף אל קופת הגמל בלי קשר לעבודתו, או עמית שכיר שתשלומיו לקופת הגמל מבוצעים על-ידי מעסיקו.
המדינה מעודדת חיסכון בקופות גמל ומעניקה זיכוי וניכוי במס לחוסכים.
רווחי הקופה נובעים מהשקעות המבוצעות על-ידי מנהליה.
בסוף כל חודש הקופה גובה מהעמיתים דמי ניהול קבועים מהיתרה שנצברה לזכותם.
דמי הניהול אינם תלויים בתשואות הקופה, וזאת כדי למנוע השקעות מסוכנות מצד מנהליה, שהיו עשויות להגדיל את תמלוגיהם.
עמית רשאי לבחור להעביר את ניהול קופת הגמל שבבעלותו לחברה מנהלת אחרת בכל עת שיבחר, וזאת מבלי למשוך את הכספים או להפסיק את ניהולם.
נדגיש שלא מדובר כאן ב קופות גמל שאינן קופות גמל להשקעה.
מי יכול להפריש לקופת גמל?
כל בגיר (מעל גיל 18) רשאי לחסוך בקופות הגמל באופן עצמאי.
עובדים שכירים המועסקים בארגונים וחברות המחויבים להפריש לקופות הגמל זכאים להפרשות על ידי המעסיק.
הפקדה לקופת גמל על-ידי שכיר
כשהחוסך הוא שכיר, התשלום לחיסכון הפנסיוני נחלק בינו לבין מעסיקו.
על פי צו הרחבה לביטוח פנסיוני מקיף במשק, חובה להפקיד 6% מהשכר על חשבון העובד, 6.5% נוספים על חשבון המעסיק כתגמולים ועוד 6% כרכיב פיצויים עם זאת, העובד והמעסיק יכולים להגדיל את ההפרשות - העובד רשאי להפקיד עד 7% משכרו בכל חודש והמעסיק יכול להפקיד 7.5% כתגמולים, ועוד 8.33% כפיצויים (מוגבל בתקרת שכר).
המעסיק והעובד יכולים להסכים על השלמת פיצויי הפיטורים ל-8.33% (המעסיק רשאי לעשות זאת גם על דעת עצמו ללא הסכמת העובד, אך עליו להודיע לו על כך בכתב).
אין הכרח לבצע את ההפרשות דווקא לקופת גמל. ניתן לבחור במכשיר פנסיוני אחר, כגון קרן פנסיה או ביטוח מנהלים בעבר(כיום רק לאחר מיצוי תקרת ההפרשות).
התשלומים לביטוח הפנסיוני מזכים את החוסך בהטבות מס עד לתקרת שכר מסוימת.
הפקדה לקופת גמל על-ידי עצמאי
חוסך עצמאי, שיש לו הכנסה מעסק או ממשלח יד, רשאי להפקיד בחיסכון הפנסיוני שלו עד 16% מהכנסתו החודשית (מוגבל בתקרה) ולהיות זכאי לניכוי מס או לזיכוי מס על תשלומיו.
משיכת הכספים בעת גיל הפרישה
בקופת גמל קיים שוני לגבי אופן תשלום כספים שנצברו בשל הפקדות לפני שנת 2008 לבין כספים שהופקדו לאחר שנת 2008:
החיסכון שנצבר בשל הפקדות לפני שנת 2008 ישולם על ידי קופת הגמל כסכום חד פעמי הוני, כשהחוסך יגיע לגיל הפרישה ללא מיסוי.
כספים שנצברו בשל הפקדות לאחר שנת 2008, ישולמו לחוסך בדרך של פנסיה חודשית לכל ימי חייו של החוסך כקצבה. בעת הפרישה יבחר החוסך מאיזה גוף ירצה לקבל את התשלום החודשי ויעביר אליו את הכספים שצבר, או יפדה בניכוי מס לפי החוק באותה העת.
אדם שזכאי לקצבה הגבוהה מכ-3,850 ₪ לחודש (צמוד למדד פברואר 2008), יוכל למשוך את הסכום שצבר מעבר לסכום זה(הדלתא) כסכום חד פעמי.
קופות גמל להשקעה
קופת גמל להשקעה מאפשרת לכם לחסוך באופן עצמאי למשך כל תקופה שתרצו, במגוון מסלולי השקעה לבחירתכם. החיסכון ניתן למשיכה בכל עת, ללא קנסות ובניכוי מס רווחי הון על הרווח הריאלי בלבד. אם תבחרו לקבל את הכספים כקצבה חודשית לאחר גיל 60, תוכלו ליהנות מפטור מלא ממס על הכספים שנצברו החל מהשקל הראשון, ובהתאם להוראות הדין.
קופת גמל להשקעה מתאימה לכל חוסך, בכל גיל ולכל מטרה, כך שהיא מתאימה הן לחסכונות עבור ילדים, בוגרים ואף לגילאי פרישה.
הקופה מאפשרת למשוך את החיסכון בכל עת ללא תנאי יציאה – פרט לתשלום מס רווח הון בגובה 25% על הרווח הריאלי שנצבר בקופה.
יתרונות הקופה:
אפשרות לקבלת הכספים בגיל פרישה כקצבה חודשית הפטורה ממס.
דמי ניהול אטרקטיביים מצבירה בלבד ביחס למוצרי חיסכון אחרים.
אפשרות לקבלת הלוואה על כספי הקופה בריבית נמוכה יחסית.
מגוון רחב של מסלולי השקעה בהם גם מסלולי השקעה פאסיביים.
אפשרות לשינוי מסלולי ההשקעה באזור האישי באתר החברה.
גמישות בהפקדה. ניתן לבצע הפקדה חד פעמית ו/או הפקדה חודשית עד לסכום של 83,641 שקלים בשנת המס 2026 (התקרה מתעדכנת בכל שנת מס).
פוליסות חסכון
בימינו, רבים מתלבטים היכן להשקיע ולחסוך את כספם. רוב אפיקי ההשקעה בשוק ההון אינם מציעים פתרון אופטימאלי באופן מיטבי בין ניהול סיכונים ופיזור השקעות לבין תשואה. פוליסות החיסכון מהוות פתרון ייחודי ומתקדם.
פוליסת החיסכון מאפשרת לכם להשקיע את כספיכם הפנויים לכל מטרה, בכל סכום השקעה, באמצעות הפקדות חד פעמיות ו/או הפקדות חודשית.
בנוסף, תוכלו ליהנות מנזילות מלאה של הכספים ומהאפשרות למשיכה חלקית ו/או מלאה של הכספים בכל עת.
מה היתרונות בפוליסת חיסכון והשקעה ?
דמי ניהול אטרקטיביים- ככל שסכום ההשקעה גדול יותר ניתן לחסוך בדמי ניהול.
נזילות פוליסת החיסכון ניתנת למשיכה חלקית ו/או מלאה בכל יום עסקים ללא התחייבות לתקופת השקעה וללא קנסות פדיון.
נוחות הפקדות-ניתן לבחור ולשלב בין הפקדה של סכום חד פעמי לבין סכום חודשי.
מגוון מסלולי השקעה - מבחר מסלולים בעלי מדיניות השקעה שונות ומגוונות, הניתנים לשילוב באותה הפוליסה בהתאם לצרכים בהתאמה מרבית. קיימים גם מסלולי ההשקעה עומדים תחת פיקוח הלכתי למי שצריך...
מידע אישי – ניתן לעקוב ולבצע שינויים בפוליסה שעל שמך באזור המידע האישי באתר החברה.
גמישות-מעבר קליל בין מסלולי השקעה ללא הגבלה וללא עלות. המעבר אינו נחשב "אירוע מס".
תשלום מס רווח הון 25% בגין הרווח הריאלי מחושב רק בעת פדיון.
הטבות מס ללקוחות בגיל פרישה(לפי הגדרת החוק).
