פתרונות ביטוח אישיים שמתחילים בהבנת האדם.

קיימים שלושה סוגי ביטוח רכב עיקריים: ביטוח חובה, ביטוח מקיף וביטוח צד שלישי/צד ג'.

חשוב להבין מה ההבדלים בין סוגי ביטוח הרכב ואיזה כיסוי מקנה כל אחד מהם למבוטח:

ביטוח חובה

ביטוח חובה הוא ביטוח שהמחוקק מחייב כל כלי רכב מנועי שעלה על הכביש, בהתאם לפקודת רכב מנועי, והוא נועד לכסות נזקי גוף של הנוסעים בכלי הרכב של המבוטח ובכלל בכביש ואף הולכי רגל שנפגעו עקב השימוש ברכב (תאונת דרכים). הכיסוי הביטוחי כולל את כל ההוצאות הרפואיות, פיצוי בגין אובדן שכר עד תקרה של שלוש פעמים השכר הממוצע במשק ואף פיצוי בגין כאב וסבל. הפרמטרים לקביעת מחיר ביטוח חובה לרכב הם: מין הנהג, גיל, וותק נהיגה, היסטורית תאונות, היסטוריה של הרשעות ושלילות, סוג הרכב(פרטי/מסחרי/משאית),כמות כריות אוויר, נפח מנוע ועוד.

ביטוח מקיף

ביטוח מקיף לרכב כשמו כן הוא, מדובר ביטוח שמכסה נזקי רכוש של הרכב (הכיסוי כולל גם נזקים לרכב שלנו וגם נזקים שנגרמו לצד ג'), שעלולים להיגרם כתוצאה מתאונה, גניבה, שריפה, השחתה, נזקי טבע ועוד. פוליסת ביטוח מקיף לרכב מיועדת לטובת כיסוי העלויות בגין תיקון הנזקים, או קבלת פיצוי כספי במקרה של טוטאל לוסט (אובדן מלא של הרכב) ולכן, כדי להשלים את הכיסוי הביטוחי, מומלץ לרכוש בנוסף לביטוח החובה גם ביטוח מקיף.

פוליסת ביטוח מקיף מעניקה שקט נפשי למבוטחים, משום שחלילה במקרה של נזק לרכב, הם מכוסים ותיקון רכבם בעזרת חברת הביטוח (או קבלת פיצוי כספי במקרי אבדן גמור וגניבה) חוסך להם עלויות כבדות. הביטוח המקיף כולל בד"כ פרט לפיצוי או תיקון הנזק שנגרם לרכב גם שירותים וכיסויים נוספים כדוגמת: פיצוי על נזק לשמשות, לפנסים ומראות צד, שירותי דרך וגרירה, פגושים טיפול משפטי מול צד ג', רכב חלופי ועוד.

ביטוח צד שלישי/צד ג'

ביטוח צד ג' מעניק כיסוי ביטוחי לנזקים שעלולים להיגרם לרכוש של צד ג', כתוצאה משימוש ברכב המבוטח. ביטוח רכב צד ג' אינו מכסה נזקים לרכב/רכוש המבוטח או כיסוי למקרים של אבדן גמור וגניבת הרכב. ביטוח צד ג' לרכב מיועד לבעלי רכב, שבחרו לא לרכוש ביטוח מקיף, בדרך כלל בגלל שווי רכב נמוך ובמטרה לנסות לחסוך ולהוזיל את עלויות ביטוח הרכב, אך בכל זאת מעוניינים לכסות את אחריותם במקרה שרכב או רכוש של צד ג' יפגע מרכבם, גם לביטוח כזה ניתן ורצוי להוסיף חבילת כיסויים הכוללת: שירותי דרך וגרירה, שמשות, טיפול משפטי ועוד... מי שרוכש ביטוח מקיף צד שלישי כלול בתוכו.

שאלה: מה ההבדל בין נהג חדש לנהג צעיר?

תשובה-נהג חדש מתייחס לוותק, בשנתיים הראשונות לקבלת הרישיון הנהג יוגדר הנהג "נהג חדש", ללא קשר לגילו.

נהג צעיר – מתייחס לגיל, נהג שעדיין לא מלאו לו 24 שנים יוגדר "נהג צעיר" .

נהג חדש צעיר – כאן מדובר בשילוב בין וותק לגיל, אם עדיין לא מלאו לו 24 שנים, ויש לו רישיון נהיגה פחות משנתיים, יוגדר "נהג חדש צעיר".

שאלה: האם ניתן לבטח תוספת נהג חדש בחברה שונה ולא בחברה בה מבוטח כבר הרכב?

תשובה-לא ניתן לרכוש רק את התוספת יש לבטל את הביטוח הקודם ולרכוש חדש הכולל נהג צעיר, לכן מומלץ לבדוק מראש, מהי החברה בה הכיסוי לנהג חדש הוא הזול ביותר ובבוא העת לבצע את התוספת.

שאלה: האם ניתן לבצע תוספת זמנית לנהג חדש למספר ימים בלבד?

תשובה-כן כתלות במסלול בו מבוטח הרכב, לכן יש לוודא מראש שבמסלול שהוצע לכם קיימת האפשרות הזו.

ביטוח הדירה מקנה כיסוי במקרה של נזק למבנה או לתכולת הדירה בעקבות מגוון רחב של אירועים כגון: רעידת אדמה, פריצה, הצפה, אש, התפוצצות ועוד. ניתן לרכוש פוליסה הכוללת את רכיבי המבנה והתכולה גם יחד או לרכוש רק את אחד הרכיבים בהתאם לצורך. פוליסת ביטוח הדירה שלנו כוללת גם מספר כיסויים מיוחדים והרחבות הניתנות ללא תוספת תשלום כהטבה ללקוחותינו, לדוגמה הרחבת כיסי צד ג ל-2 מיליון ₪ למקרה ולתקופה בגבולות הגאוגרפים של המדינה(ברירת המחדל הינה מיליון ₪).

פירוט הכיסויים בפוליסת ביטוח מבנה ותכולה

ביטוח לנזקי מבנה - כיסוי למבנה הדירה, קירות, דלתות, צמודי מבנה, ארונות מטבח, שיש, מערכות סולאריות, כלים סניטאריים, הרחבה לבריכת שחיה, יחידות דיור ועוד...

ביטוח לנזקי תכולה - כיסוי לריהוט, ביגוד, מכשירי חשמל, תכשיטים חפצי ערך ופרטי אמנות ופריטי רכוש נוספים. הכיסוי בעצם מאפשר לחזור למסלול החיים ללא הוצאות.

הרחבות נבחרות:

• הרחבת צד ג' - כיסוי לנזקי גוף ורכוש שנגרמו לשכנים, אורחים, אש ומים וכד' כתוצאה מרשלנותו של המבוטח. ללא תשלום נוסף(בד"כ עד מיליון ₪) בביטוח מבנה ותכולה, אך ניתן להגדיל את הסכום בתוספת תשלום.

• הרחבה לנזקי מים ושירותי חירום - נזקי צנרת, נזקי איטום לקוי ורטיבות, שירותי חירום לתקלות אינסטלציה.

• נזק לציוד אלקטרוני נייח כמו: מערכות קול וטלוויזיה, אופניים, כל הסיכונים למבנה ותכולה לשעונים ותכשיטים ועוד..

• ביטוח סכום נוסף למבנה כתוצאה מרעידת אדמה ו/או אש - הרחבה (בתשלום) לדיירי בתים משותפים המעניקה כפל פיצוי, בגובה ערך מבנה, כאשר הנזק למבנה הינו מ-70% ומעלה.

• הרחבה לפעילות עסקית בבית המבוטח כולל ביטוח אחריות כלפי צד שלישי בגין פעילות עסקית (קוסמטיקה ,מרפאה ,משרד וכו').

• ביטוח לדודי חשמל ולדודי שמש שנפחם עד 200 ליטר.

• כיסוי לחלק מהתכולה מחוץ לדירה, גם לנסיעה לחו"ל.

• שחזור מסמכים שנגנבו או ניזוקו.

• חבות מעבידים לעובדי משק בית.

עיקרי התנאים למבוטח:

כיסויי מבנה ותכולה כוללים נזקים שנגרמו כתוצאה מאש, רעידת אדמה, נזקי טבע ,פריצה, פעולות זדון ומקרי ביטוח נוספים המפורטים בפוליסה.

כיסוי הוצאות שיקום הדירה עלול לכלול גם הוצאות בגין שמאים, אדריכלים, קבלנים, הוצאות שכר דירה במקרה והדירה אינה ראויה למגורים(עד 12 חודשים) ועוד...

ביטוח המבנה כולל כברירת מחדל גם את החלק היחסי ברכוש משותף כמו: מעליות ושטחים משותפים.

דגשים לקראת רכישה של תוכנית הביטוח:

ביטוח דירה הינו ביטוח מודולארי(גמיש) המאפשר לכל לקוח בנייה אישית של מערך הכיסויים בפוליסה, משמע שאת כל אחד מהכיסויים – מבנה ו/או תכולה - ניתן לרכוש ללא תלות בכיסויים האחרים. לחלק מהכיסויים כאמור קיימות אפשרויות הרחבה.

ביטוח חיים וביטוח חיים למשכנתא:

ביטוח חיים הוא הסכם/חוזה ביטוח בין חברת הביטוח למבוטח, המקנה פיצוי כספי במקרה של מות המבוטח. הפיצוי הוא סכום חד-פעמי, או בצורה של קצבה חודשית. בתמורה לעצם היותו מבוטח משלם המבוטח פרמיה תקופתית שעולה עם השנים.

קיים ביטוח חיים פרטי, בו סכום הפיצוי צמוד ועולה עם השנים וביטוח חיים למשכנתא שבו סכום הפיצוי קטן עם השנים(ריסק יורד)

עיקרי הכיסוי:

• ביטוח חיים הוא ביטוח מסוג פיצוי. המשמעות היא שבמקרה של פטירת המבוטח היורשים או המוטבים שנקבעו בפוליסה יקבלו את סכום הביטוח שרכש המבוטח.

• עם ההצטרפות לפוליסה על המועמד לביטוח למלא הצהרת בריאות ושאלונים נוספים על אורח חייו. המצב הבריאותי ואורח החיים (למשל עיסוקו, ספורט אתגרי או פעילויות אחרות שמעמידות את המבוטח בסיכון גבוה יותר) ישפיעו על גובה הפרמיה(מחיר) שיידרש לשלם ולעתים אף על ההחלטה של חברת הביטוח האם לבטחו או שלא...

• ביטוח החיים אינו תוכנית חיסכון. כספי הפרמיה לא נצברים המשמעות היא שאם לא אירע מקרה ביטוח ולא הוגשה תביעה במהלך חיי הפוליסה, כספי הפרמיה ששולמו במהלך השנים לא יוחזרו.

• מי שיקבל את כספי הפיצוי של ביטוח החיים הם המוטבים שמונו לפוליסה. אם לא מונו מוטבים, אלו יהיו היורשים על-פי חוק. בכל שלב ניתן לשנות את המוטבים בפוליסה (להוסיף או לגרוע מוטבים) ואת אופן חלוקת סכום הביטוח ביניהם (ניתן לחלק באופן שווה או שונה), באמצעות הודעה מתאימה לחברה.

• בכל שלב במהלך תקופת הביטוח ניתן גם לשנות את סכום הפיצוי שרכשתם (להקטין או להגדיל – בכפוף להליך חיתום, בהתאם לשינויים שחלו בחייכם), וכך גם להשפיע על גובה הפרמיה וההוצאה החודשית שלכם על ביטוח.

• ביטוחי החיים מסתיימים עם הגיעו של המבוטח לגיל 80 בד"כ בהתאם לתנאי הפוליסה של החברה.

למה לרכוש דרכנו?
אנחנו עובדים עם מספר חברות ביטוח ומוכרים מגוון רחב של מוצרים ולכן יודעים להתאים לכם את הביטוח הטוב והזול ביותר שמתאים לכם ויכסה אתכם בצורה המיטבית.

שווה זהב:

חשוב לברר את הצורך בביטוח חיים, לדוגמה רווק שאינו תומך באשה וילדים או בהוריו/אחיו אינו זקוק לביטוח חיים, עדיף לו "להשקיע" בביטוחים שדואגים לו עצמו אבדן כשר עבודה ו/או ביטוח בריאות ומחלות קשות...

מבצע יענקלה:
הנחות והטבות משמעותיות מאד(לעיתים מעל 60% הנחה) למספר גדול של שנים למצטרפים חדשים.

שאלות ותשובות:

שאלה: האם קיים רק סוג אחד של ביטוח חיים?

תשובה: בעבר ביטוח חיים סיפק מענה רק כסכום חד פעמי או קצבה חודשית למוטבים במקרה מוות. כיום חברות הביטוח מתאימות עצמן לצרכי המבוטחים ומעבר לביטוח ריסק הוותיק והמוכר, קיימות פוליסות המעניקות פיצוי כספי במקרה של מוות הנגרם גם רק כתוצאה מתאונה(מה שמוזיל עלות).

שאלה:  האם ניתן לרכוש כמה ביטוחי חיים במקביל?

תשובה:  חיובי ניתן לבצע זאת וכך להגדיל את הפיצוי למקרה של מוות חלילה.

שאלה: אם יש ברשותי ביטוח חיים האם מומלץ לעבור חברה לשם הוזלה?

תשובה: לא תמיד, יש לבדוק בצורה מדויקת מה מציעה הפוליסה החדשה לעומת הקיימת, יש לזכור שבעת רכישת פוליסה חדשה המבוטח נדרש במתן הצהרת בריאות חדשה ואם אינו בקו הבריאות לא מומלץ לעשות זאת  בכדי "לחסוך" כמה שקלים בחודש...

שאלה: האם המחיר הוא קבוע ואינו משתנה לאורך השנים?

תשובה: המחיר משתנה בהתאם לתנאי הפוליסה אחת לשנה או לחמש שנים בד"כ.

שאלה: האם כל מקרה המוות מכוסים?

תשובה: ביטוח חיים למקרה מוות יזכה את המוטבים בסכום הביטוח במקרה מוות מכל סיבה שהיא. הסייג היחיד בביטוחי חיים הוא פיצוי בגין מקרה מוות כתוצאה מהתאבדות של המבוטח. במקרה כזה, יהיו זכאים המוטבים לסכום הביטוח הנקוב בפוליסה, רק במידה וחלפה שנה מיום ההצטרפות של המבוטח לפוליסה.

מיועד לנוסעים לחו"ל המעוניינים בכיסוי רפואי רחב עם כיסויים מיוחדים לקורונה,

וביכולת להתאים את הכיסוי הביטוחי לאופי הנסיעה ולמצב הבריאותי של הנוסע, העלות משתנה בכפוף לגיל ומצב רפואי.

עיקרי הפוליסה

פוליסת ביטוח הנסיעות לחו"ל, כוללת מבחר כיסויים רפואיים אפשריים וכן הוצאות מיוחדות וכבודה, וביניהם:

כיסוי להוצאות רפואיות בחו"ל בעת אשפוז ושלא בעת אשפוז.

פינוי יבשתי, אווירי ו/או ימי ממקום האירוע.

.הטסה רפואית לישראל

.כיסוי עבור תרופות

.טיפול חירום בשיניים

.חיפוש איתור וחילוץ, ועוד

כיסויים נוספים אפשריים להרחבה (והתאמה לקורונה):

כיסוי מקיף להוצאות רפואיות עקב תחלואה בנגיף הקורונה

ביטול וקיצור נסיעה.

.החמרה למצב רפואי קודם
.הריון

.ספורט אתגרי

.ספורט חורף

.אובדן או גניבה של מחשב נישא/טאבלט

.אובדן או גניבה של טלפון נייד

.אופניים דו גלגליים

חלילה מוות או אובדן איברים

ביטול השתתפות עצמית ברכב שכור.

למה לבחור בנו?

אם רכשתם ביטוח נסיעה לחו"ל דרך קופת החולים שלכם והינכם סבורים שמצבכם הבריאותי ידוע ואי לכך אתם וודאי בכיסוי, טעות בידכם.

יש למסור מידע רפואי מלא בעת הרכישה ולהצהיר במידה וקיימת בעיה בריאותית או שמא הייתם מאושפזים במהלך חצי השנה שקדמה לטיסה.

שאלות נפוצות:

שאלה: תמה תקופת הביטוח שרכשתי ואני מאריך שהות בחו"ל האם הביטוח ממשיך אוטומטית?

תשובה: לא, עליך ליצור קשר עם חברת הביטוח/הסוכן ולבקש להאריך את תוקפה של הפוליסה.

שאלה: יש לי ביטוח בריאות פרטי זה מכסה אותי גם בחו"ל?

תשובה: לא, ביטוח בריאות פרטי מוגבל לגבולות הגאוגרפים של מדינת ישראל, כך לגבי הביטוח בקופות החולים, לכן יש לרכוש מבעוד מועד ביטוח נסיעה לחול לפני הטיסה.

שאלה: האם ניתן לרכוש ביטוח לאחר הנחיתה בחו"ל?

תשובה: לא, בד"כ לא ניתן, יש לרכוש ביטוח בעודכם בארץ טרום עזיבתכם.

מדובר תכנית ביטוח המיועדת לכל אדם השוהה בישראל באופן ארעי ומעוניין בשירותי חירום רפואיים, שאינו מועסק בארץ.

למי מתאימה התכנית?

הפוליסה מתאימה לכל אדם בעל אזרחות זרה, אשר מקום מושבו הקבוע הינו מחוץ לישראל ושוהה בארץ באופן זמני עד תקרה של 100,000 דולר.

פירוט כיסויי ביטוח בריאות לתיירים:

השירותים ניתנים ע"י קופת החולים שבהסדר עם חברת הביטוח שם יקבל חלילה

• רפואה ראשונית - רופא משפחה, רופא מומחה

• שירותי חדר מיון - רפואה דחופה

• הוצאות רפואיות בעת אשפוז בבית החולים

• הוצאות רפואיות שלא בעת אשפוז

• תרופות שבסל הבריאות בלבד

• טיפולי חירום בשיניי,  לא "תחזוקה"

הוצאות מיוחדות

• הוצאות העברה באמבלונס - מימון הוצאות העברת המבוטח באמבולנס ממקום האירוע לבית החולים.

• השתתפות בהטסה רפואית - מימון כרטיס טיסה עבור המבוטח בעקבות מקרה ביטוח המחייב הטסה חזרה לארצו עד תקרה של 10,000 דולר.

• הוצאות מלווים - כיסוי הוצאות טיסה ושהייה

• הטסת גופה – עד גבול של5000 דולר.

מדובר בעצם בתוכנית שהיא במהותה כיסוי לשירותים רפואיים הניתן באמצעות קופות החולים(כל חברה עובדת עם קופח אחרת) אשר נבנתה במיוחד עבור עובדים זרים השוהים בארץ. תוכנית זו תואמת את הוראות החוק, המחייב מעסיקים לבטח את עובדיהם הזרים בביטוח רפואי בסיסי.

בעצם מעניק כיסוי רפואי עם שקט נפשי למעסיק ולעובד.

למי ביטוח הבריאות הזה מתאים?

הפוליסה מתאימה לעובדים זרים השוהים בארץ ומועסקים ע"י אדם או תאגיד, לא לתייר.

מה הביטוח כולל?

מימון כל הוצאות האשפוז בבית חולים ציבורי בישראל

הוצאות חדר מיון (גם אם לא מלווה באשפוז), חדר ניתוח, שכר מנתח ורופא מרדים, טיפול נמרץ ותרופות בעת אשפוז ללא הגבלת מס' ימי האשפוז.

כיסוי מלא לבדיקות מעבדה, צילומי רנטגן, א.ק.ג., אנדוסקופיה, אולטרסאונד ובדיקות אחרות

התייעצות עם רופאים מומחים

מימון מלא לרכישת תרופות בבתי מרקחת בפריסה ארצית

הוצאות מיוחדות:

מימון הוצאות אמבולנס - מימון הוצאות העברת המבוטח באמבולנס ממקום האירוע לבית החולים.

כיסוי להוצאות טיסה במקרה של אובדן כושר עבודה עקב מחלה

כיסוי להוצאות טיסה לבן משפחה לישראל

הטסת הגופה - במקרה של מוות חלילה, העברת גופת המבוטח לארץ מוצאו