ביטוחים מיוחדים

ביטוח משאיות וכן ביטוח חובה למשאית הינם ביטוחים ייחודים ושונים מביטוח רכב פרטי מכיוון שהם נושאים בתוכם שיקולים נוספים בקביעת פרמיית הביטוח, כמו תוספות המותקנות על המשאית כגון: מנוף, רמסע, רכינה, דופן הידראולית וכו', טיפולים ושיפויים יקרים יותר לעומת רכב פרטי במקרי נזיקין וציוד יקר ערך. נוסף על אלה, משאיות הינן יעד מועדף של גנבי הרכב בשל שוויה של כל משאית.

ניתן לקטלג את ביטוח משאיות בהתאם לגודל המשאית- ככל שהמשאית גדולה יותר, כך התעריף של ביטוח חובה למשאית גבוה יותר או שהשיפוי נמוך יותר:

• ביטוח משאית קלה 3.5 עד 5 טון

• ביטוח משאיות ורכבים כבדים עד 7.5 טון

• ביטוח משאיות ורכבים כבדים עד 10 טון

• ביטוח משאיות ורכבים כבדים השוקלים 10-30 טון

• ביטוח משאיות ורכבים כבדים במשקל העולה על 30 טון

תחום ביטוח המשאיות משלב בתוכו אוסף של כלי רכב מיוחדים שנועדו לבצע שירותי הובלה, הפצה ועבודות הנדסה אזרחית כגון: בנייה, סלילת כבישים, עבודות עפר, עבודות מינוף ועוד.

ניתן גם להרחיב ולבטח גם ביטוח סחורה בהעברה מכסה אובדן או נזק תאונתי שנגרם לרכוש המבוטח בעת העברתו .

באישור מיוחד של המבטח ניתן להוסיף הרחבות של אחריות המוביל ,פריקה וטעינה וקבלני משנה שרשומים בסידור העבודה וקיים תיעוד על כך.

מה כולל ביטוח משאיות ובמה תורמת השוואת מחירים בין חברות הביטוח?

ביטוח משאיות הינו ביטוח אשר מעניק כיסוי במקרה שנגרם נזק לכלי הרכב, לנהג המשאית, ולסחורה שנושאת המשאית. הפוליסה המקיפה מורכבת ממספר הרחבות אפשריות, כגון כיסוי עבור נגררים, צד שלישי, גנבות ונזק פיזי שעשוי להתרחש מתוקף היותו רכב עבודה. מכוון שהנהיגה במשאית אורכת שעות, רמת הסכנה למעורבות בתאונה עולה, ויש צורך בפוליסת ביטוח משאית מקיפה וייחודית, אשר חלק מחברות הביטוח מציעות לנהג ובעלי המשאיות, בהתאם לקריטריונים.

גובה ההשתתפות העצמית במקרה של גנבה או תאונת דרכים נקבע בד"כ לפי גודל הרכב, תכולת המשאית ורישומים אודות הנהג ברכב. ככל שלנהג היסטוריית נהיגה פרועה יותר, כך תתייקר הפוליסה. גם הכיסוי עבור התכולה תלוי בסוג הסחורה המבוטחת, בעלי חיים, מוצרי מזון בהקפאה או בקירור, כימיקלים מסוכנים וכו'.

פוליסה זו מכסה אבדן או נזק פיזי שנגרם לכלי רכב שאינו פרטי, או כלי רכב השוקל מעל 3.5 טון, בתקופת הביטוח, כתוצאה מאירוע תאונתי/גניבה שנגרם לרכב עקב אחד או יותר מן הסיכונים המפורטים להלן:

• אש, ברק, התפוצצות, התלקחות.

• התנגשות מקרית.

• התהפכות תוך כדי נסיעה אך לא התהפכות הרכב שאירעה כתוצאה מפריקה וטעינה.

• גניבת הרכב אשר בעקבותיה לא נמצא הרכב בתוך 45 ימים.

• שוד פריצה וכל נזק לרכב שנגרם עקב, תוך כדי, או בעת ניסיון לכך.

לצורך העניין:

• "פריצה" – זו חדירה לתוך רכב סגור ונעול שנעשתה בכוח ובאלימות תוך השארת סימנים המעידים על-כך.

• "שוד" – הכוונה לגניבת הרכב או חלקים ממנו תוך שימוש באלימות או באיום באלימות כלפי אדם כלשהו.

• שיטפון, סערה וסופה, שלג, ברד, התפרצות הר געש.

• מעשה זדון, אולם אם מקרה הביטוח נגרם בידי המבוטח או בידי נהג או בידי מורשה מטעם המבוטח להחזיק ברכב או במפתחות הרכב או בידי מי מטעמם במתכוון, פטורה המבטחת מתשלום.

ביטוח מקיף למשאית -מעניק כיסוי ביטוחי נרחב כנגד מגוון סיכונים שעלולים להיגרם כתוצאה משימוש במשאית, כולל נזק לרכוש, גניבה ועוד.

ביטוח צד ג' למשאית - מעניק כיסוי לנזקים שעלולים להיגרם לגורם שלישי כתוצאה משימוש במשאית. בעלי ביטוח מקיף פטורים מרכישת ביטוח זה, שכן הביטוח המקיף כבר כולל בתוכו כיסוי זה.

במידת הצורך, ניתן לרכוש כיסויים משלימים נוספים כגון: ביטוח סחורות בהעברה, חבות כלפי צד שלישי בגין נזקי גוף שאינם מבוטחים בביטוח חובה, ביטוח שמשות, שבר מראות צד ופנסים, זכאות לגרירה, ביטוח הגנה משפטית, ביטוח אביזרים מיוחדים (מנוף, מערבל וכד') ועוד.

ביטוח חובה למשאית -ביטוח חובה על פי חוק לכל משאית שנעה בכבישים. ביטוח זה מכסה נזקי גוף מכל סוג שהוא שעלולים להיגרם כתוצאה מתאונה בה מעורבת המשאית.

אילו גורמים משפיעים על מחיר הביטוח?

מאפייני הנהג –מספר הנהגים המורשים לנהוג במשאית, גיל הנהגים, היסטוריה של תאונות, מספר שלילות רישיון נהיגה וכד'.

מאפייני המשאית –דגם המשאית, שנת ייצור המשאית, אמצעי מיגון ואיתור וכד'.

משקל המשאית- עבור משאיות שמשקלן מעל 16 טון, הדרישה היא לשלם תעריפי ביטוח גבוהים משמעותית, בהשוואה למשאיות שמשקלן נמוך מ-16 טון.

אחד מנציגי הסוכנות שלנו ילווה אותך לכל אורך כל הדרך ויחד נתפור עבורך חבילת כיסוי מקסימלית במחיר אופטימלי, מבלי להתפשר על איכות הפוליסה או על השירות. אנחנו תנאים עבורך ביטוח חובה למשאיות וביטוח מקיף למשאיות וכן ביטוח צד ג למשאיות לכל סוגי הנהגים בהתאם לדרישה: נהג ותיק, נהג צעיר ונהג חדש.

ביטוח דירקטורים ונושאי משרה מהווה כיום חלק ממרכיב הליבה של מערך הביטוח בתאגיד. הדבר הפך לנפוץ בעולם הפיננסי כשמשקיעים מאוכזבים מגישים תביעות כנגד התאגיד, נושאי המשרה שלו וחברי הדירקטוריון כאשר מחיר מניית  התאגיד יורד משמעותית. תביעות אלו, גוררות התדיינות משפטית ממושכת  וביטוח אחריות נושאי משרה משחק תפקיד גדול בטיפול בו. כמות התביעות כנגד דירקטורים ונושאי משרה גדלה במהלך השנים, וכך גם גדלה חשיפתן של יותר חברות לתביעות מסוג זה.

דירקטורים, נושאי משרה:

החשיפה לתביעה תלויה במספר פרמטרים כגון: מהות עיסוקה של החברה, גודל החברה ונכסיה, האם החברה ציבורית או פרטית, מספר בעלי המניות שלה ומצבה הפיננסי. דירקטורים ונושאי משרה בחברות ציבוריות נתבעים בממוצע פי 2 ואף פי 3 יותר לעומת עמיתיהם בחברות פרטיות. כך גם חברות בעלות היקף נכסים גדול לעומת חברות קטנות יותר. לגבי מהות העיסוק של החברות ביחס לחשיפה, ניתן לראות מניסיון כי בנקים וחברות פיננסיות כיכבו בראש רשימת הנתבעות ואחריהן גם חברות בתחום הטכנולוגיה, זאת בעיקר לאחר תנודתיות חזקה במחיר מניותיהן.

תעשיית ביטוחים אלו התפתחה מאוד בשנים האחרונות. במקור נערך הביטוח תוך התמקדות ב "הגנה פיננסית אישית" ואילו במהלך השנים התווספו כיסויים והרחבות נוספים העוסקים, בנוסף להגנה אישית על הדירקטורים ונושאי המשרה, גם בהגנה על התאגיד ומפני מספר מגוון של חבויות.

הפוליסה הנפוצה בקרב המבטחים ואשר מעניקה כיסוי רחב והולם הנה ה- Corporate Guard For Directors & Officers  ונמצאת בשימוש מרבית המבטחים המובילים בארץ ובעולם. להלן נפרט באופן תמציתי וכולל את עיקרי הכיסויים המוענקים למבוטחים תחת הפוליסה:

עיקרי הכיסויים הביטוחים תחת הפוליסה:

1.  חבות דירקטורים ונושאי משרה (Directors & Officers Liability) - סעיף הכיסוי הראשון בפוליסה,  מגן על דירקטורים ונושאי משרה בחברה במסגרת מילוי תפקידם בחברה. הכיסוי נותן מענה לנזקים וכן הוצאות הגנה הנובעים ממעשה שלא כדין, כהגדרתו בפוליסה, המתייחס להפרת חובה, טעות, חריגה מסמכות וכדומה של אותו דירקטור או נושא משרה.

הכיסוי חל באותם מקרים בהם לא ניתן לשפות את נושא המשרה /דירקטור על ידי החברה , הן מסיבה שישנם מקרים שהדבר אסור על פי חוק והן מסיבה שלעיתים החברה מחליטה כי לא תשפה או שאינה יכולה לעשות זאת עקב מצבה הפיננסי, כגון פשיטת רגל, חוסר בנכסים נזילים וכד'.

2. שיפוי חברה (Corporate Reimbursement)- סעיף הכיסוי השני עוסק בתשלום לחברה עצמה במקרים בהם היא נדרשת לשפות את הדירקטורים ונושאי המשרה שלה בגין תביעות שהוגשו כלפיהם. יובהר, כי אין הפוליסה מכסה תביעות המוגשות כנגד החברה עצמה ובגין חבותה.

3. כיסוי לתביעות בגין ניירות ערך (Entity Cover Endorsement) – מספק הגנה לחברה בגין חבותה וזאת בד"כ בכפוף לכך כי נתבע גם לפחות אחד מן הדירקטורים או נושאי המשרה שלה. כיסוי זה מתווסף בד"כ כנספח לפוליסה בעת בקשה ספציפית של הלקוח.

4. כיסוי בגין תביעות יחסי עבודה (EPL Coverage- Employment Practice Claims)– מגן על הדירקטורים ונושאי המשרה מפני תביעות של עובדי החברה הקשורות באירועים כגון, פיטורין שלא כדין, מניעת קידום, הטרדה מינית וכד'.

5. הוצאות משפטיותDefense Costs))  – הפוליסה משלמת הוצאות משפטיות שונות ששולמו ע"י המבוטח לשם התגוננות בפני הליכי התביעה השונים.

הפוליסה כוללת בנוסף גם הרחבות לכיסוי המאפשרות גמישות והתאמת הכיסוי למבנה ופעילות החברה, להלן מספר הרחבות עיקריות הנכללות בפוליסה:

1. ייצוג בהליכי חקירה ובדיקה Representation at Investigations and Examinations – תשלום הוצאות בכל הליך חקירה או בדיקה שאינו מוגדר כתביעה והנדרש עקב אירוע של תביעה לדירקטור או נושא משרה. 

2. חברות בת חדשות New Subsidiaries  – הכיסוי מורחב לכלול חברות בת חדשות אשר המבוטח רכש או הקים. הרחבה זו כפופה להגבלות שונות כגון שסך נכסי החברה החדשה לא יעלה על ערך הנקוב ברשימה , שאיננה נסחרת בבורסה כלשהי ואינה רשומה בארה"ב או קנדה.

3. כהונה בישות חיצונית Outside Directorships – הפוליסה מכסה דירקטורים מטעם המבוטח המכהנים בישויות חיצוניות, שאינן חברות בת כהגדרתן בפוליסה. יובהר כי כיסוי זה הנו שיורי לפוליסה עצמאית, במידה וקיימת, על שם אותה ישות חיצונית המכסה במלואה את כל הדירקטורים ונושאי המשרה בה. במקרים מסוימים, הרחבה זו כפופה לציון מפורש של אותה ישות בדף הרשימה.

4. תקופת גילוי Discovery Period- מאחר והפוליסה מושתתת על בסיס הגשת תביעה ("claims made" ) הכיסוי למעשה פג ברגע שמסתיימת תקופת הביטוח. לכן, במידה ומבוטח אינו מעוניין לחדש את הביטוח או לחליפין שהמבטח אינו מעוניין לחדש את הביטוח, קיים בפוליסה מנגנון המאפשר לרכוש כיסוי בגין תביעות שיוגשו בתקופת הגילוי בגין אירועים שהתרחשו בעבר, בתקופה שבה הייתה הפוליסה בתוקף.

האמור לעיל הנו תקציר ומידע חופשי על עיקרי פוליסת אחריות דירקטורים ונושאי משרה. מודגש כי התנאים המלאים והמחייבים חלים על פי נוסח, תנאי וחריגי הפוליסה של כל מבטח בהתאם לתנאי הפוליסה והנהוג אצלו.