ביטוח חבות מעבידים

פוליסת חבות מעבידים מכסה אחריות לפי פקודת הנזיקין הבנויה על רשלנות המבוטח , מכאן שעובד המגיש תביעה נגד המעביד והעילה היא רשלנות עליו להוכיח שאומנם המעביד התרשל ועקב רשלנותו נפגע העובד .

בבטוח לאומי המבוטח הוא העובד , בבטוח חבות מעבידים המבוטח הוא המעביד .

ביטוח מעבידים  הוא מעל לסכומים אשר ישולמו  או אמורים להיות משולמים לעובד על ידי המוסד לביטוח לאומי אותם הוא זכאי לתבוע בנזיקין מהמעביד  כגון- סבל, עגמת נפש , עזרת הזולת, אובדן שכר עתידי וכולי... .

יחסי עובד מעביד- עובד יחשב לצורך הכיסוי הביטוחי בתנאי שהוא נמצא בשירותו הישיר של המבוטח ומקבל את שכרו ממנו . יחד עם זאת ישנם  מקרים שמועסקים מתנדבים או עובדים במעמד עצמאי הנמצאים באחריותו של המעסיק ולכן רצוי לשנות את נוסח הפוליסה כדלקמן :

" היזק גופני או מוות כתוצאה מתאונה או מחלה לאחד או יותר מעובדי המבוטח המתוארים ברשימה והוא בשירותו של המבוטח בין אם בשכר ובין אם לאו שאירעו תוך כדי ואו עקב עבודתם בעסק המבוטח" .

בטוח חבות מעבידים הנערך עבור חברות רצוי לציין במפורש כי ביטוח זה חל גם על בעלי השליטה המועסקים בחברה .

כמוגדר בפוליסה הינו סך כל המשכורות ,השכר, העמלה, וההטבות האחרות הניתנים על ידי המבוטח לעובדיו .

בהסכמת המבטח ניתן להוסיף לפוליסה קבלני משנה ועובדיהם בתנאי ששכרם

מוצהר ונכלל בסך הכללי של שכר העבודה .

ובתנאי שלא קיים כל ביטוח חבות מעבידים אחר שנערך על ידי המבוטח או לטובתו .

פוליסת חבות המעבידים מחריגה אחריות עקב שימוש בכלי רכב מכיוון שהמבטח יוצא מנקודת

הנחה  שהעובד הנפגע מבוטח במסגרת ביטוח החובה לרכב על פי חוק הפיצויים

לנפגעי תאונות דרכים . אלא שחוק זה שונה עם השנים וביטוח רכב חובה כיום אינו מכסה

פגיעה עקב פריקה וטעינה/פגיעה בחניה מותרת / ופגיעה במהלך עבודה .

במקרים כאלה  המעסיק עלול למצוא עצמו נתבע על ידי העובד ולהימצא ללא כיסוי ביטוחי

ולכן רצוי במפורש לבקש מחברת הביטוח לבטל את "חריג כלי רכב " .

רצוי להרחיב בפוליסה  את תיאור העיסוק של העובדים ככל שאפשר על מנת להימנע

מפערים בכיסוי הביטוחי. יש להוסיף את המילים " וכל עיסוק אחר המותר למבוטח ".

חשוב לזכור אי קיום חובותיו של המעביד כלפי עובדיו בבטוח לאומי ותשלום דמי ביטוח כדין

עלול לגרום לכך שהמעביד יצטרך לשלם מכיסו את כל התשלומים ששולמו על ידי

המוסד לביטוח לאומי אפילו שיש למעסיק ביטוח חבות מעבידים .

תביעות שיבוב כנגד המעסיק לפי סעיף 328 לחוק מעניק למוסד לבטוח לאומי סמכות להגיש תביעות שיבוב למעסיק בגין כל התשלומים ששולמו או עתידים להיות משולמים לנפגע .

חוק הביטוח הלאומי הוא ביטוח סוציאלי שנעשה באמצעות המדינה ומטרתו סוציאלית והוא למעשה ביטוח חובה המזכה את העובד בדמי ביטוח גם אם לא הייתה רשלנות מצד המעביד .